22.05.2022
Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита

Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита

Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита. Распространенная ситуация — когда клиент банка взял ссуду и хочет вернуть ее досрочно. Например, у него есть «лишние» ресурсы или ему увеличилась зарплата. Однако принято считать, что при досрочном погашении кредита кредитная история уничтожается, и заемщик не получит в будущем никаких денег.

Можно ли досрочно гасить кредит и как это сказывается на кредитной истории

Можно ли раньше погасить потребительский кредит? Да, можно это законное право каждого заемщика. Клиент должен уведомить кредитора не менее чем за 30 дней до своего намерения погасить ссуду. Банк не имеет права отказать — это нарушение закона. Кредитор также не имеет права изменять процентную ставку, указанную в договоре, или вводить новые штрафы и сборы.

Досрочное погашение не влияет на кредитную историю должника. Из истории не следует, что кредит был погашен досрочно. Однако отношения с кредитором могут быть натянутыми. Банк посчитает, что ему невыгодно брать в долг того же заемщика, потому что он не получил требуемую сумму (основная сумма + проценты). По этой причине вполне вероятно, что кредитор откажется предоставлять другие ссуды в будущем.

Виды досрочного погашения кредитов

Различают полную и частичную предоплату. Полная оплата — это выплата всей суммы кредита в любой момент времени. По истечении этого времени клиент больше ничего не должен банку. Частичная — погашение части остатка кредита, обычно больше ежемесячного платежа. В результате уменьшается сумма следующего платежа или срок кредита.

Внимание! Если вы платите в рассрочку, рекомендуется обратиться непосредственно в свой банк. Сотрудник кредитора произведет перерасчет и предоставит заемщику правильный график погашения.

Что гасится при частичном досрочном погашении

При частичном досрочном погашении кредита заемщики сокращают срок кредита, а переплату в виде процентов. Удобно что должник имеет возможность отдыхать в кредит и привести в порядок семейный бюджет.

Перед процедурой стоит рассчитать новый график погашения на онлайн-калькуляторе на сайте банка или связаться с менеджером кредитора.

Важно: как я могу погасить основную сумму кредита, а не проценты? Вы можете это сделать, если решите досрочно полностью погасить ссуду. В этой ситуации должник полностью освобождается от своих обязательств перед банком.

Как выгоднее гасить кредит для заемщика

Как лучше всего погасить кредит досрочно? Досрочное погашение приводит либо к сокращению срока погашения, либо к уменьшению суммы платежа.

Первый метод полезен для минимизации переплаты по ссуде, потому что вам придется платить меньше, но ваше ежемесячное долговое бремя остается прежним обычный платеж не конвертируется.

Уменьшение суммы платежа уменьшает сумму задолженности банку, но период погашения остается прежним, и кредитор просто составляет новый график погашения. Также следует учитывать, что процентные платежи по кредиту минимально снижаются. Оба варианта полезны только в том случае, если должник имеет возможность производить регулярные предоплаты и в этом отношении нет никаких договорных ограничений.

Внимание! Перед принятием решения стоит узнать, какой вариант возврата предлагает банк. Наверное, только один из двух.

Когда лучше досрочно гасить кредит

Рекомендуется производить платежи, как только у вас будет достаточно средств для этого. Чем раньше заемщик это сделает, тем меньше ему придется платить банку в будущем. Досрочное погашение всегда лучше математически.

Если вы решите досрочно снизить размер ежемесячного платежа и продолжите платить, как если бы сумма не уменьшилась, вы заплатите банку раньше. Этот способ удобен еще и тем, что если у заемщика возникнут непредвиденные обстоятельства и он не заплатит вовремя, он сможет выплатить кредитору меньшую сумму. Никаких штрафов и процентов не будет.

Однако накопив, а затем выплатив крупную сумму, это ошибка. Экономия при таком методе будет сомнительной.

Плюсы и минусы

Преимущество — возможность вернуть деньги и уменьшить задолженность заемщика. Процедура простая и занимает мало времени, кредитор не имеет права отказать в ней.

Однако не всегда банки этого устраивают — они теряют прибыль в виде начисленных процентов. Кредитор может занести заемщика в «черный список» и отказать в предоставлении другой ссуды. Но эта процедура никак не повлияет на кредитное бюро — для других учреждений вы будете достаточно лояльным и надежным клиентом.

Как происходит досрочное погашение

Перед тем, как отправиться в банк, заемщик знакомится с условиями — они прописаны в кредитном договоре. По крайней мере, за 30 дней, известите банк с заявлением, в котором вы укажете номер договора, сумму возврата и дату. Заявление составляется в двух экземплярах и регистрируется сотрудником банка. Один экземпляр остается у кредитора, а другой — у заемщика.

Заемщик платит определенную сумму в офисе или через интернет-банк. В случае полного погашения необходимо взять справку (декларацию) о том, что задолженность оплачена и банк не имеет претензий к должнику. Также желательно через некоторое время уточнить информацию в Бюро кредитных историй. Бывает, что у заемщика небольшой остаток долга, о котором он не знает. Пени и пени будут начислены на непогашенный остаток.