01.10.2022
Титульный заемщик и созаемщик в чем разница

Титульный заемщик и созаемщик — в чем разница?

Титульный заемщик и созаемщик в чем разница? Ранее нереалистичная мечта о собственном доме теперь может стать реальностью благодаря ипотечным кредитам.

Однако не всегда размер собственного дохода заемщика позволяет ему претендовать на одобрение ипотеки. Выход из этой ситуации для клиентов Сбербанка — привлечение человека, согласившегося стать созаемщиком.

В этом случае банк учитывает общий доход людей, которые берут ссуду, увеличивает максимальную сумму ссуды и соответственно снижает банковские проценты.

Ежемесячные платежи, в свою очередь, могут быть разделены между созаемщиками. В этой статье давайте рассмотрим, кто является титульным созаемщиком, каковы его права и обязанности.

Заемщик и созаемщик в ипотечном кредитовании

Заемщик — сторона кредитного договора, которая обязана выплатить выданную банком сумму и начисленные по ней проценты в течение определенного времени и в соответствии с установленным графиком.

Если ипотека оформлена на имя одного гражданина, который является единственным плательщиком, этот гражданин является заемщиком.

В процессе подачи заявки на кредит проверяется платежеспособность заявителя. Бывает, что кредит не одобряют из-за недостаточного ежемесячного дохода потенциального заемщика.

Затем для некоторых видов ипотеки банк предлагает привлечь дополнительного заемщика с учетом их общей платежеспособности.

В некоторых видах ипотеки Сбербанка количество привлеченных заемщиков может достигать трех. Обычно созаемщиками выступают родственники основного заемщика — родители, взрослые дети и т. Д.

На основании их общего дохода определяется максимальная сумма, доступная для вывода. Таким образом, титульный созаемщик в Сбербанке является своего рода дополнительной гарантией выплаты денежных средств.

Гражданский кодекс РФ предоставляет всем заемщикам по одному и тому же кредиту одинаковые права и обязанности, предусмотренные ст. 322 и арт. 323, поэтому как первичный заемщик, так и дополнительные заемщики могут называться созаемщиками по ссуде.

Супруга основного заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотеке независимо от уровня дохода и возраста.

Созаемщики — это лица, которые несут солидарную ответственность перед банком за полное погашение ипотечной ссуды. Лицо, получившее ипотеку (основной заемщик), называется титульным заемщиком.

Обычно право собственности на квартиру принимает титульный заемщик, но всегда бывают исключения, в зависимости от воли созаемщика. В этом разница между заемщиком и титульным созаемщиком.

Обязанности и права созаемщиков

Отдельно стоит обсудить вопрос о правах и юридических обязанностях супругов, являющихся созаемщиками ипотечной ссуды. Их стоит выделить среди других категорий заемщиков:

  • получение ипотеки без согласия супруга выступить созаемщиком невозможно;
  • Если иное не предусмотрено договором, титульный заемщик является собственником имущества, и в этом случае доход созаемщика не может быть учтен при подаче заявления;
  • в случае развода созаемщик не освобождается от обязанности вносить взносы по ипотеке, если юридически признанный заемщик становится неплатежеспособным;
  • В случае развода и приобретенное имущество, и выплата кредита делятся между супругами в судебном порядке или по мировому соглашению сторон.

Права и обязанности всех категорий созаемщиков следующие:

  1. Каждый из созаемщиков может претендовать на право участия в квартире пропорционально вышеуказанным платежам;
  2. ответственность за своевременную выплату ипотеки одинакова для всех заемщиков
  3. возможен налоговый вычет при условии участия в выплатах;
  4. в случае отказа от предоставленной доли в недвижимом имуществе обязанность по выплате долга ложится на созаемщика;Статус созаемщика может быть отменен только в том случае, если титульный заемщик представляет замену — новое физическое лицо — и это одобрено кредитным учреждением.
  5. Только после того, как титульный должник перестанет выплачивать платежи, банк потребует погашения задолженности от других созаемщиков.

Помимо созаемщиков, поручителем по выплате долга перед банком и стороной договора также могут быть поручители, выбор которых зависит от конкретной ситуации. Между двумя статусами есть пять основных отличий:

Поручитель и заемщик. В чём разница?

Созаемщик имеет возможность стать владельцем части купленной недвижимости, а поручитель — нет.

  1. Доход поручителя должен быть достаточно большим, чтобы покрыть всю сумму долга, а доходы заемщиков суммируются при рассмотрении заявления.
  2. Максимально возможная сумма кредита определяется финансовым учреждением,
  3. исходя из совокупного дохода заемщиков. Доход поручителя никак не влияет на размер кредита.
  4. Поручительство предполагает обязательство производить платежи только по решению суда, ответственность созаемщика автоматически падает, когда кредитор перестает получать платежи по основной сумме.
  5. Созаемщик несет кредитные обязательства сразу после подписания кредитного договора, для привлечения поручителя необходимо доказать неплатежеспособность заемщика.

Каким требованиям должен отвечать созаемщик и какие документы ему потребуются?

Чтобы сообщить в банк, вы должны

  • Быть гражданином РФ;
  • оформление на ПМЖ;
  • Клиент должен быть нанят; стаж работы на последнем месте работы более шести месяцев, а общий стаж работы не менее одного года;
  • Возраст заемщика от 21 до 75 лет (для Сбербанка);
  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Иметь достаточный доход, чтобы погасить ссуду.

Список документов, которые необходимо предоставить для обработки заявки, зависит от статуса заемщика. Например, для держателей дебетовой карты Сбербанка достаточно оригинального паспорта.

Как правило, банкам требуются заемщик и созаемщик.

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. Копия трудовой книжки, заверенная действующим работодателем;
  3. Справка о доходах по форме 2 НДФЛ или другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
  4. Другие документы, которые могут потребоваться Банку.

Заключение

Перед заключением ипотечного договора следует учесть все преимущества и недостатки и детально просчитать все возможные риски.

Оформление ипотеки — очень серьезный и ответственный шаг, это кредит на очень длительный срок со значительными переплатами. Если выплаты приостановлены, кредитная история всех созаемщиков и заемщика ухудшится.