29.05.2022
брать ипотечный кредит

Сроки ипотеки на какое время лучше брать ипотечный кредит на недвижимость?

Когда брать ипотечный кредит? Прежде чем идти в банк, узнайте, какие условия ипотеки подходят заемщику. Это необходимо для того, чтобы рассчитать, сколько вам придется заплатить позже. В конце концов, никто не хочет выбрасывать свои кровно заработанные деньги, когда речь идет о достаточно крупных суммах.

Ипотека всегда вводит получателя в заблуждение. Они опасаются, что это не займет много времени и у них не будет достаточно денег, чтобы выплатить все долги банку. Однако для большинства людей это единственный способ получить достойное жилье в кратчайшие сроки.

На все случаи есть одна аксиома. При продлении срока кредита переплата увеличивается. Так что это обязательно нужно понимать подробно.

Факторы, влияющие на срок выдачи ипотечного кредита

Для каждого клиента финансовой организации сроки выплаты ипотеки устанавливаются индивидуально. Несколько обстоятельств могут повлиять на сроки и условия, устанавливаемые банками для периодов ссуды.

Срок погашения ипотеки, установленный финансовым учреждением, может быть продлен или сокращен по некоторым причинам. Какие требования банка должен соблюдать кредитор, разберемся по порядку:

В зависимости от возраста получателя займа

Следует понимать, что банк, предоставляя крупную денежную ссуду, несет значительный риск. Таким образом, период ссуды определяется возрастными различиями.

Например, для заемщика в возрасте 20 лет, который только начал работать, эти условия могут быть максимальными. В этом случае заемщик в пенсионном возрасте может рассчитывать только на минимальный срок кредита.

Чаще всего банки также устанавливают порог, от которого следует выдавать кредиты. Обычно это возраст от 21 до 65 лет. Однако некоторые финансовые организации, такие как Сбербанк, поднимают этот порог до 75 и наоборот (Банк Открытие) снижают его до достижения совершеннолетия.

Способность заёмщика нести кредитное бремя

Финансовое учреждение должно внимательно изучить документы потенциального заемщика, чтобы подтвердить его регулярный доход. В зависимости от размера дохода, условий по продолжительности или наоборот, будет выбран короткий срок кредита.

Если получатель ссуды состоит в браке и супруг также имеет фиксированный доход, доверие банка в этом случае возрастает, что влияет на доходность периода ссуды.

Цена приобретаемой недвижимости

Как известно, ипотека погашается ежемесячно равными или разными частями. Следовательно, эти выплаты напрямую зависят от стоимости недвижимости. При расчете суммы ежемесячных платежей мы подберем оптимальный срок кредита.

Дело в том, что ежемесячный взнос не должен превышать определенный процент дохода заемщика. Следовательно, соответствие периода ссуды ежемесячным платежам должно быть оптимально согласовано с финансовыми возможностями получателя ссуды.

Если кредитуемое лицо попадает под программу государственной поддержки

В этом случае, в зависимости от категории программы, часть долга и процентных обязательств берет на себя государство. Это существенно влияет на изменение банком условий ипотечного кредита.

Однако на увеличение или уменьшение сроков кредитования по госпрограммам могут повлиять и другие причины. Например, отношение федеральных средств к личной финансовой устойчивости заемщика. Что еще более важно, некоторые программы государственной поддержки уже имеют заранее определенные временные рамки для периодов, на которые будут выданы ипотечные кредиты.

Наличие железных гарантий

Одна такая гарантия — наличие поручителя или созаемщика, другая — залог другого имущества. Это существенно увеличивает сроки ипотеки и стоимость банковского продукта.

Большое значение имеет положительная кредитная история заемщика. Если есть невыплаченные ссуды в нарушение соглашения с финансовым учреждением, банк может отказать в этом, сославшись на ненадежность кредитора.

Оптимальные сроки ипотечного кредитования

Средний срок кредита — 15 лет. Этот период является наиболее приемлемым для распределения средств без большей нагрузки на граждан.

Однако в зависимости от ряда условий он составляет от 1 до 30 лет, а в исключительных случаях и до полувека.

Они существуют 3 варианта определения ипотеки в зависимости от срока кредита:

  • краткосрочные (1-10 лет);
  • среднесрочный (10-20 лет);
  • долгосрочные (от 20 лет).

Конечно, многие банки заинтересованы в срочном кредитовании. Между тем, большинство факторов влияют на возможность получения кредита в сроки, установленные финансовым учреждением.

Поэтому этот период так сильно растянут как до верхней, так и до нижней границы.

Максимальный срок ипотеки

В большинстве банков можно снять квартиру в ипотеку на срок не более 30 лет. Однако многие финансовые учреждения

Главное понимать, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата.

Минимальный срок ипотеки

Также следует помнить, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. Однако размер ежемесячного платежа позволит без особых усилий погасить кредит, не напрягая семейный бюджет.

Самый короткий срок кредита — один год. Однако некоторые финансовые организации устанавливают минимальный лимит в 3 года или даже 5 лет, потому что банкам очень невыгодно давать краткосрочные ссуды.

Все о переплате

В результате минимальные сроки кредитования утверждаются на крайне низком уровне. Чаще всего в этом случае завышают процентную ставку, чтобы финансовое учреждение могло получить приличную прибыль по сделке.

Чтобы иметь четкое представление о том, насколько будет переплата по долгосрочным и краткосрочным кредитам, лучше всего привести примеры цифр. Они оправдают финансовый риск заемщика. А как выбрать оптимальный вариант, каждый решает сам.

Итак, разделим сроки ипотеки, если стоимость жилья 1 млн рублей, со среднегодовой процентной ставкой 13%, с аннуитетной выплатой.