07.10.2022
Как взять ипотеку пошаговая инструкция

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации?

Как взять ипотеку пошаговая инструкция? Вот несколько советов о том, что вам нужно сделать, чтобы претендовать на ипотеку.

Сегодня ипотечные кредиты — один из наиболее эффективных способов получить в обозримом будущем собственную квартиру или дом. Все больше и больше россиян интересуются ипотечным кредитованием, потому что им не нужно копить сбережения или доплачивать за арендуемые квартиры в течение многих лет.

Мы подготовили руководство и рекомендации для россиян, впервые решивших оформить ипотеку. Вот восемь простых шагов, чтобы быстро и безопасно стать полноценным владельцем помещения.

Шаг 1: оцените свои финансовые возможности

Прежде всего, заемщик должен определиться со своим бюджетом: сколько будет стоить квартира, насколько высок первоначальный взнос, сколько он готов платить, сколько может платить ежемесячно в течение многих лет. Выплаты по ссуде не должны превышать 40% от общего дохода семьи.

Заемщик должен заранее спрогнозировать все расходы и объективно оценить свои финансовые возможности. Обратите внимание, что через 15-20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз например, из-за рождения детей или возникновения непредвиденных обстоятельств. В этом случае рекомендуется, чтобы у вас была подушка финансовой безопасности в виде как минимум шести ежемесячных взносов по ипотеке.

Средняя ставка по ипотеке сегодня составляет 9,57%, по данным Банка России. Однако чем выше первоначальный взнос — тем ниже процентная ставка. Его минимальный размер, в зависимости от кредитной программы, составляет 10-15% от стоимости квартиры.

Лучше всего брать ссуду в той валюте, в которой заемщик получает свой основной доход. Потому что желание сэкономить с более низкими процентными ставками и обменными курсами может привести к еще большим расходам.

Шаг 2: выбор дома

Необходимо определиться, на какую покупку будет рассчитана ипотека. Это может быть дом на одну семью, дом, квартиру в новом вложении или квартиру на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют ссуды на индивидуальное строительство домов и участие в коллективном жилищном строительстве.

Однако в этом случае риск больше девелоперская компания может приостановить или прекратить строительство, подав заявление о банкротстве. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. Более того, процентная ставка по ипотеке в этом случае зачастую выше нормативной.

Покупая квартиру на вторичном рынке, убедитесь, что недвижимость свободна от прав третьих лиц, не обременена залогом и не находится под арестом. Для получения информации обо всех особенностях квартиры следует заказать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц и ознакомиться со всеми его отделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для покупателя и увеличит вероятность того, что выбранное помещение будет принято Банком.

По этому соглашению с арендодателем покупка лучше после согласования ссуды тогда заемщик поймет, чего ожидать. Кроме того, у кредитных организаций есть ряд требований к залоговому жилью. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять за нее задаток или задаток не стоит. Таким образом, купить квартиру в доме с деревянным полом, деревянным фундаментом, самовольной перепланировкой или без центрального отопления вряд ли получится.

Шаг 3: Выберите банк.

Особое внимание стоит уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. В наши дни найти информацию о программах и условиях кредитования в Интернете несложно. По результатам мониторинга можно составить список банков, в которых условия жилищного кредита показались наиболее привлекательными.

Часто бывает выгоднее выбрать банк, в котором заемщик участвует в прибыльном проекте. Как правило, этим клиентам предлагаются особые условия, такие как дополнительные процентные выплаты, ускоренный процесс подачи заявки на получение кредита и снижение требований к стажу работы по последнему месту работы.

О возможных доплатах и ​​другие вопросы вы можете задать по телефону или лично в офисе кредитной организации. Например, вам следует узнать о необходимости страховки, штрафов и досрочного погашения. Вам также следует попросить своего ипотечного кредитора рассчитать ежемесячные взносы на разные сроки и суммы.

Шаг 4. Соберите документы

Стандартный пакет документов включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию справки о работе и подтверждение семейного положения. В зависимости от финансового и правового статуса заемщика пакет документов может быть самым разным. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают упрощенную ипотеку по двум документам. Для этого от заемщика требуется только предоставить паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и «Россельхозбанке».

Кроме того, если заемщик является заказчиком платежной ведомости выбранной кредитной организации, перечень документов может быть существенно ограничен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предъявить только паспорт.

Шаг 5: отправка заявки

Заполнить заявку на жилищный кредит можно в режиме реального времени на сайте выбранного банка. Затем необходимо подать заявление с полным комплектом документов в филиал кредитной организации.

Ключевым условием одобрения ипотеки будет соответствие потенциального заемщика требованиям кредитной организации. Кредитору важно как можно быстрее и объективно определить кредитоспособность и кредитоспособность заемщика.

Шаг 6. Дождитесь решения банка

В среднем решение о выдаче ипотечной ссуды принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк обработка займет от одного до трех рабочих дней. После одобрения заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемое имущество. Их перечень также можно уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что разрешение на ипотеку действительно в течение ограниченного периода времени. Как правило, это занимает от двух до трех месяцев (в зависимости от банка). Если на тот момент заемщик не сдал выбранный объект в банк придется заново начинать составлять заявку.

Выбранные объекты жилой недвижимости подлежат оценке независимым оценщиком. Покупатели должны помнить, что банк не имеет права навязывать клиенту оценочную организацию по своему выбору.

Проверка собственности займет около двух недель. В то время, т.е. оцениваем стоимость страховки и оценку выбранных квартир, готовим документы к подписанию. Неправильные или неполные документы могут стать основанием для отказа в кредите.

Шаг 7. Внимательно прочтите кредитный договор.

Вам следует внимательно прочитать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. «Очень часто банки содержат элементы, очень неблагоприятные для заемщика». С появлением обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. Тем не менее, есть еще некоторые моменты, на которые следует обратить внимание.

В договоре следует указать предмет ипотеки, ее стоимость, содержание, размер и дату обязательства, обеспеченного ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, не взимается ли дополнительная плата сбор за регистрацию сделок в Росреестре, сбор за услуги оценочных компаний, годовой сбор.

Также изучите договор на предмет штрафов. Банки чаще всего взимают их за просрочку платежей, не предоставление информации об изменении места жительства, занятости и семейного положения обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это может быть запрет на продажу, аренду или ремонт с перепланировкой.

Соглашение не позволяет банку предоставлять дополнительные услуги на возмездной основе, например, взимать плату за участие в плане страхования имущества. Это противозаконно. В случае раскрытия такого положения клиент должен запросить изменения в договоре или отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

Согласно Закону об ипотеке только заложенная недвижимость подлежит обязательному страхованию. Кроме того, банк не имеет права навязывать заемщику какие-либо конкретные страховые или страховые условия. Как показывает судебная практика, включение положений об обязанности страховать жизнь и здоровье заемщика свидетельствует о злоупотреблении свободой договоров. Положения, которые возлагают на клиента страховые услуги, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, недействительны.

Кроме того, незаконным является внесение в кредитный договор условий о запрете досрочного погашения кредита согласно ст. 11 сек. 4 Закона «О потребительском кредите (ссуде)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность автоматического списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос следует обсудить с представителем вашего банка.

Шаг 8: оформление права собственности

Следующий шаг переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения титула банк переводит средства на счет заемщика или снимает их наличными. Осталось только передать полученные средства бывшему владельцу квадратных метров и устроить приветственный праздник.