01.10.2022
Как восстановить кредитную историю

Как восстановить кредитную историю: 5 способов вернуть себе статус добросовестного заёмщика?

Как восстановить кредитную историю? Зачем исправлять кредитную историю.

  • Отказ в выдаче кредита. Оценка кредитной истории напрямую зависит от кредитора, но при наличии серьезной задолженности по кредитной истории откажут даже микрофинансовые организации. Возможен и другой вариант: кредит будет одобрен, но на невыгодных условиях.
  • Также существуют сложности с получением страхового полиса, т.е.добровольного страхования транспортного средства на случай угона, возможного ущерба или других проблем. Здесь ситуация такая же, как и с ссудой: вам либо откажут, либо дадут по завышенной цене. Однако добросовестным заемщикам может быть предоставлена ​​скидка.

Услуга по оценке клиентов страховых компаний на основе их кредитной истории, предоставляемая United Credit Bureau.

  • Проблемы с трудоустройством. Крупные организации также проверяют кредитную историю при приеме на работу. Этого следует ожидать, например, если вы работаете на ответственной должности.

Важно: ваш работодатель может проверить вашу кредитную историю только с вашего согласия.

Вот 5 способов улучшить вашу ситуацию, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

Способ 1: покупка товаров в рассрочку

Если вы планируете купить новый iPhone, сделайте это в интересах вашей кредитной истории. О том, как работает рассрочка и на что обращать внимание при подписании контракта, вы можете прочитать здесь.

Покупая товар в рассрочку, покупатель заключает договор с банком-партнером магазина, поэтому такая сделка фактически является ссудой. Что дальше: информация о транзакции передается в Бюро кредитной информации, покупатель оплачивает рассрочку, кредитная история улучшается.

Важно: некоторые магазины предлагают заключение договора напрямую, т.е. без участия банка. В этом случае то, что вы забрали товар в рассрочку, не отразится в вашей кредитной истории.

Способ 2: получение микрозайма

Обращение к микрофинансовым организациям — эффективный, но не дешевый способ улучшить вашу кредитную историю. Микрозайм — это небольшая сумма денег, полученная у МФО на короткий период времени: обычно максимум 15 000–30 000 долларов США. рублей на один месяц.

Для улучшения кредитной истории возьмите ссуду от 3–4 тысяч рублей, но не меньше. Сумму ниже этого значения брать нет смысла, такой заем практически не повлияет на вашу кредитную историю.

Преимущество этого метода в том, что легче заключить договор с МФО, чем с банком: ссуда выдается даже при плохой кредитной истории.

Минус — переплата. Микрозаймы предоставляются под высокие проценты. Если кредит не будет выплачен вовремя, существует риск возникновения безнадежной задолженности. Поэтому к этому методу следует отнестись серьезно и заранее оценить шансы на успех.

Способ 3: получение кредитной карты

Многие банки выпускают кредитные карты без проверки вашей кредитной истории.

Он работает следующим образом: вы оплачиваете покупки кредитной картой в течение месяца. Затем вы пополняете потраченные средства до истечения льготного периода — времени, когда деньги на карте можно использовать без процентов. В следующем месяце вы повторно активируете свою кредитную карту, а затем погасите задолженность в течение льготного периода и т. Д. Таким образом, ваша кредитная история покажет, что вы взяли ссуду и выплатили ее без каких-либо задержек.

Своевременная выплата долгов — не очень дорогой способ улучшить свой кредитный рейтинг, и если вы будете использовать свою кредитную карту с умом, вы даже сможете заработать немного дополнительных денег.

Выбрать карту в зависимости от кредитоспособности можно с помощью специальных онлайн-сервисов.

Способ 4: рефинансирование кредита

О рефинансировании мы уже подробно говорили. Короче говоря, рефинансирование заключается в получении нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующего. Этот вариант также удобен, если у вас есть несколько кредитов в разных банках. В этом случае клиент подписывает договор с банком, который закрывает ссуду, а затем открывает совместную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Этот метод уместен, если ваша кредитная история еще не испорчена просрочками, но вы приближаетесь к ней. Если у него проблемы с кредитной историей, шансы получить такой контракт ниже.

Рефинансирование положительно скажется на вашей кредитной истории: вы закрыли старую ссуду и взяли новую. Это отличается от реструктуризации, которая представляет собой еще одну услугу, предлагаемую банком.

Реструктуризация заключается в облегчении условий кредитного договора. Это не так плохо, как просроченная задолженность, но услуга все равно негативно сказывается на вашей кредитной истории.

Способ 5: исправление неточностей

Не всегда в проблемах виноват владелец кредитной истории. В нем тоже допускаются ошибки. Например:

  1. Невыплаченные кредиты. Эти записи появляются, если кредитор не предоставил BCI информацию о закрытии ссуды. В этом случае вы попадете в список должников.
  2. Несуществующие займы. Иногда в CRI есть информация о кредитах, которые вы не брали. Такая ситуация может возникнуть по невнимательности кредитора. В худшем — мошеннический результат.

Что нужно сделать, чтобы изменить неверные данные:

1 Обратиться в банк, по вине которого допущена ошибка. Банки рассматривают такие запросы в среднем за 30 дней, после чего отправляют новую информацию в бюро. Неверные сведения исправляются, как правило, в течение десяти дней.

3 Пойти в суд. Оспаривание информации в КИ через судебные органы происходит в крайнем случае, если предыдущие варианты не помогли.

Что ещё влияет на кредитную историю

  • Частая смена личных данных. Если вы сторонник переезда с места на место, стоит позаботиться о своей кредитной истории. Банки настороженно относятся к таким заемщикам, поскольку их будет сложно отследить при возникновении проблем с кредитованием.

Информация, содержащаяся в вашей кредитной истории:

  • паспортные данные;
  • Телефонный номер;
  • юридический адрес и адрес проживания.
  • Неудачная гарантия. Если вы поручились за друга, который в конечном итоге не выплатит ссуду, банк имеет право потребовать выплаты поручителя. Поэтому информация о долге появится не только в кредитной истории вашего друга, но и в вашей.
  • Множество кредитных запросов и отказов. Каждая попытка получить ссуду, а также результаты этих попыток фиксируются в вашей кредитной истории. Из-за частых запросов из банка в течение короткого периода времени у кредитора может сложиться впечатление, что у вас возникли финансовые проблемы.

Этот раздел не распространяется на запросы, касающиеся ипотечных кредитов.

  • Подача заявки в ломбард. Ситуация: Вы заложили серьги и не выкупили их, т.е. не заплатили по ним проценты. Lombard продал украшения и предоставил BCI информацию о просроченных платежах. Вы находитесь в списке должников, пока не выкупите вещи и не погасите долг.

Разумеется, обращение в Бюро кредитных историй — это право, а не обязанность залогодержателя. Поэтому не всегда такая ситуация влияет на вашу кредитную историю.

  • Банкротство. В этом случае вам следует забыть о возможности получения ссуды или ссуды до момента аннулирования вашей кредитной истории. Мы говорим о том, сколько времени это займет.

Сколько времени хранится кредитная история

Информация о кредитных обязательствах хранится в бюро 10 лет со дня последнего изменения. Это означает, что по истечении этого периода в вашу кредитную историю не будут добавляться новые данные.

Возможно, вы ранее аннулировали свою кредитную историю:

  • по решению суда;
  • если вы сами сомневаетесь в своей кредитной истории.

Важно: в других случаях удаление вашей кредитной истории является незаконным. Если вам предлагают удалить кредитную историю за деньги, убегайте, это мошенники.