02.10.2022
Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Как проводится оценка квартиры для ипотеки?

Как проводится оценка квартиры для ипотеки? При покупке квартиры граждане чаще всего обращаются в банк за ипотекой. И среди обязательных документов кредитная организация требует от заемщика иметь отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для этого требования является Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита на покупку квартиры всегда достаточно велика, и банк берет на себя риск, потратив ее. Поэтому, чтобы не потерять потраченную сумму из-за неплатежеспособности клиента, кредитное учреждение требует, чтобы недвижимость была возвращена в залог на весь срок кредита. После того, как заемщик полностью погасил ипотеку с причитающимися процентами, банк снимает бремя с квартиры.

Отметим, что информация об ограничениях на операции с квартирой находится в базе Росреестра. Это означает, что собственник не имеет права совершать какие-либо операции с Банком без согласия Банка.

При просмотре ипотечных документов у банка должна быть информация о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет ссуду. Сумма, подлежащая утверждению, не может превышать это значение. Поэтому документ об оценке имущества обязательно в том пакете, который предоставляется для получения кредита.

Отчет независимого оценщика показывает рыночную стоимость вашего дома. Это дает вам представление:

  • Для покупателя — насколько реалистична цена квартиры на рынке недвижимости;
  • Банк — на какую часть кредита заемщик сможет претендовать и какую сумму он может получить в случае нарушения кредитного договора.

Независимая оценка не позволит вам искусственно завышать цену квартиры в договоре, чтобы получить большую сумму по ипотеке. А банку она нужна для покрытия убытков от продажи квартиры, если заемщик не сможет полностью выполнить условия договора. Т.е. оценка является страховкой для обеих сторон сделки.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости недвижимости начинается только после того, как она будет найдена и условия продажи, которые устраивают обе стороны, согласованы с продавцом.

Сам алгоритм работы можно описать следующим образом:

  1. Покупатель находит квартиру, которую намеревается купить. Все детали сделки согласовывайте с продавцом.
  2. Определена компания, которая займется независимой оценкой квартиры.
  3. Пакет документов, необходимый для оценки.
  4. При выезде с объекта оценщик должен сверить техническую схему паспорта с фактическим состоянием и указать, проводилась ли реконструкция.
  5. После осмотра и замеров помещения составляется отчет о проделанных работах с указанием рыночной стоимости квартиры.

Каков срок действия оценки?

В соответствии со ст. 12 Закона 135-ФЗ, оценочный документ действителен в течение шести месяцев со дня его составления.

Что делать, если я поменяю интерьер своей квартиры?

Если была перепланировка, желательно заранее обсудить ее с руководителем кредитной организации. Все изменения описаны в отчете. Мелкие реконструкции не являются поводом для отказа банка в выдаче кредита. В противном случае читайте, как узаконить перепланировку квартиры.

Документы для оценки квартиры

Для оценки вам понадобятся:

  • Документ, подтверждающий право собственности на объект оценки (например, договор купли-продажи), выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или договор участия в капитале вместе с передаточным актом;
  • Технический паспорт или план квартиры с поэтажным планом;
  • копия паспорта заказчика.

Для старых построек также потребуется справка об отсутствии дома в списке домов для сноса и плитный материал. Квартиру, на которую выдана ипотека, необходимо застраховать. Страховые компании часто отказываются страховать квартиры в домах с деревянными потолками, построенных до 1960 года, потому что они считаются легковоспламеняющимися. Поэтому банк не может предоставить кредит на такие здания.

Если вы потеряете катастрофический паспорт для вашей квартиры, вам придется сделать технический паспорт. После описания от одного государственного реестра юридических лиц, кадастные паспорта больше не сделаны или восстановлены.

Если у вас нет технического плоского плана, вы можете заказать его в офисе технической инвентаризации или в кадастровых инженерах, что покажет точные размеры и поверхность помещений. Стоимость зависит от размера квартиры, а дни производства начинаются при 1500 рублей.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с аппроксимационными компаниями и могут порекомендовать клиента выбрать один из них. Чаще всего алитент ипотеки содействовал сотрудничеству с такими организациями. Банки, такие как ВТБ или Сбербанк, рекомендуют опытные компании в городе, где куплен дом.

Список аспрострационных компаний, аккредитованных банками на 2021:

Если Банк позволяет заключить договор о выделении недвижимости с любой организацией, следуйте инструкциям.

  1. Выбирая оценочную организацию, вы должны знать, что она должна быть аккредитована и страховка на период более 1 года, что подтверждает соответствующие документы.
  2. Оценщик должен иметь политику OC в течение не менее 300 000. Рублей
  3. Кроме того, компания или физическое лицо должно быть членом саморегулируемой организации и выплачивают премии к ценному фонду компенсации. Банк также обязан проверить, есть ли семейные связи между заемщиком и оценщиком. В положительном случае ипотека будет отклонена.

Следует помнить, что каждый отказ предоставить кредит через банк, должен иметь письменную форму и быть мотивированным. Если причина отказа откажется от неоправданной, заемщик может сослаться на суд, который обязует банку предоставлять ипотеку в требуемой сумме.

Кто платит за оценку квартиры продавец или покупатель при ипотеке?

Обязанности клиента должны уплатить вознаграждение оценщика за получение ипотеки, которая обычно покрывает покупатель квартиры. Если Банк отказывается предоставлять кредит, вы не должны ожидать возмещения и компенсации расходов. Отказ бывает довольно редко, потому что банк ранее анализирует все документы, представленные Заказчиком, и только после позитивного рассмотрения отправляет оценку.

Чаще всего партнерские организации банка не сообщают о жалобе на отчет о оценке. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитная организация доверие к оценке.

Сколько стоит оценка квартиры?

Сборочная плата может значительно варьироваться в зависимости от региона и местонахождения квартиры, а также из тарифов, предпринятых компанией оценки.

Цена стандартной оценки квартиры:

  • Самые дорогие — Москва, 5000 6000 рублей;
  • Сен-Санкт-Петербург от 3000 рублей;
  • В других регионах России с 2000 рублей.

Средняя цена указана в диапазоне 2-3 тысяч рублей за стандартную квартиру в городе.

Банк осмотрит расходы на оценки только в случае судебных разбирательств против заемщика, нарушающих условия договора.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотечного кредита, который Банк готов предоставить, напрямую зависит от предполагаемой стоимости квартиры. Он предоставляется на основе нескольких факторов, среди которых существует средняя рыночная цена аналогичных свойств. Поэтому, как правило, сумма, указанная в оценщике отчетности, ниже того, что необходимо для полной охватываемой транзакции, возникающей в результате договора.

Только в редких случаях оценка стоимости, указанной в договоре между покупателем и продавцом, и ипотека совпадает с расходами покупателя. Так что делать, когда оценка не приносит сумму, которую вы ожидали его? Давайте посмотрим на несколько вариантов:

  1. В некоторых случаях повторное применение к цитату в другой компании может действовать в пользу заемщика. Возможно, вы посмотрите на объект из «другая перспективы», чтобы сравнить все факторы, которые не считаются предыдущими специалистами. Но тогда клиент должен снова заплатить за услуги оценки.
  2. Предложите банку вещь, которая принадлежит заемщику, в качестве залога на недостающую сумму.
  3. Попросите продавца снизить стоимость квартиры — предоставить скидку. Не все продавцы согласны с этим, так как спрос на жилье достаточно высокий.
  4. На сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой оформите в банке ссуду наличными. Однако есть одна особенность, и это то, что процентная ставка по таким кредитам намного выше, чем по ипотечным кредитам.

При оформлении ипотеки клиент несет ответственность за оценку стоимости квартиры. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.

Калькулятор оценки стоимости квартиры онлайн

Чтобы рассчитать примерную стоимость квартиры, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Задав основные параметры, которые участвуют в расчетах оценщика, вы можете рассчитать не только рыночную стоимость объекта недвижимости, но и размер ипотеки.

Калькулятор также позволит вам сверить цифры с данными в отчете оценщика. Результат онлайн-расчета можно распечатать или отправить в виде ссылки, если вы не согласны с ценой.