29.05.2022
Как кредитная история влияет на ипотеку

Как кредитная история влияет на ипотеку?

Ни для кого не является секретом, что ипотечный кредит — это наиболее тяжелое финансовое обязательство, которое только может взвалить на свои плечи человек. Ни один другой кредит не может соперничать с ипотекой в плане суммы кредитования, поэтому, естественно, прежде чем одобрить выдачу ипотечного кредита тому или иному клиенту, банк хочет убедиться в надежности и платежеспособности будущего заёмщика.

Поэтому перед оформлением ипотечного договора банк всегда запрашивает кредитную историю клиента. Однако, к сожалению, на практике может возникнуть множество подводных камней, которые могут осложнить процесс получения ипотечного кредита даже тем людям, которые, как им кажется, полностью соответствуют требованиям банка.

На что обратит внимание банк?

Есть три основных момента, на которые будут обращать внимание сотрудники банка при проверке кредитного рейтинга будущего заёмщика. В первую очередь банк проверит, как заемщик соблюдал графики выплаты предыдущих кредитов. Если у заемщика имеются просрочки и регулярные опоздания с внесением денег на кредитный счёт, то в таком случае вероятнее всего с ипотекой возникнут проблемы.


Внимание!

Как показывает практика, банки рассматривающие заявку на ипотечный кредит, придираются практически ко всему. Наличие просрочек сведет старания потенциального заемщика на категоричное «нет».


Также банки будут учитывать и так называемый стаж заемщика. Бытует мнение, что если заемщик ни разу не обращался в банк за получением кредита, то банками они оценивается крайне положительно. Однако на самом деле все немножко не так. Дело в том, что всё зависит от того, что сравнивать. К примеру, если сравнить заемщика, который ни разу не обращался в банк, и заемщика, который прибегал к оформлению кредитов, но допускал просрочки и не возврат денег, то в таком случае, естественно, приоритет банком будет отдан заемщику с нулевой кредитной историей. С другой стороны, если сравнивать заёмщика, который имеет положительный стаж выплаты предыдущих кредитов, и человека с нулевой кредитной репутацией, то в таком случае более предпочтительным клиентом, естественно, будет первый.


Третий нюанс, на который в ходе проверки заявки на получение ипотечного кредита обратит внимание банк, это количество запросов кредитной истории клиента на протяжении определенного периода. Таким образом, банк проверит, в какие банковские кредитно-финансовые организации клиент уже успел обратиться с заявкой на получение кредита. В случае, если будет выявлена чрезмерная активность клиента, это может способствовать возникновению у сотрудников банка определённых подозрений в платежеспособности заемщика.

Нужно ли платить за получение кредитной истории?

Вопрос оплаты всегда является актуальным, ведь никому не хочется платить лишние деньги, особенно, если в дальнейшем банк откажется кредитовать. В таком случае деньги, уплаченные за получение кредитной истории, пойду в никуда. На самом же деле, когда сотрудники банка проверяют заявку на получение кредита заемщик, они направляют в Бюро кредитных историй соответствующий запрос. Соответственно, поскольку запрос идёт от лица банка, клиенту ничего платить не придётся. Однако не исключено, что данная сумма будет «спрятана» под иной платной услугой, к примеру, под комиссией за подачу заявки.

Если же потенциальный заёмщик желает самостоятельно убедиться в чистоте своей кредитной репутации, то в таком случае он может напрямую обратиться в Бюро кредитных историй и получить соответствующий отчет. При этом законодательство допускает один раз в год сделать подобный запрос бесплатно.

Совет!

Человеку, желающему оформить ипотеку, будет лучше всего заблаговременно запросить в Бюро кредитных историй свою кредитную репутацию, чтобы убедиться, что никаких проблем с банком по данному вопросу не возникнет. Поскольку на практике, к сожалению, существует множество примеров, когда в кредитной истории содержалась недостоверная информация.

Всё имеет значение

Иногда заемщики полагают, что если соблюдены минимальные требования о соответствии кредитной истории необходимому уровню, которого требуют сотрудники банка для оформления ипотеки, то можно остановиться и расслабиться. Отчасти это так, однако банки очень щепетильно относятся к кредитной репутации клиентов и нередко предоставляют определенные льготы тем, у кого она идеальна. Естественно, на большие суммы скидок рассчитывать не приходится, но в незначительных моментах банк может пойти навстречу.

Если кредитный рейтинг испорчен?

В таком случае с обращением в банк за получением ипотечного кредита однозначно стоит повременить, иначе заемщик может рассчитывать на однозначный отказ в получении кредита либо на оформление кредитного договора на не совсем выгодных условиях. Соответственно, потенциальному заёмщику, желающему оформить ипотеку, стоит заранее решить проблему, и в зависимости от того, в чём она заключается, по-разному придётся и действовать.


Если проблема в некорректной кредитной истории или в ней содержится ошибка или неточная информация, то в таком случае стоит добиваться корректировки путём подачи соответствующего заявления в Бюро кредитных историй. Если же кредитная история достоверна, но проблемы возникли из-за того, что у заемщика ранее были просрочки и задолженности в процессе погашения предыдущих кредитов, то в таком случае стоит прибегнуть к одному из действенных методов восстановления кредитной репутации.


Внимание!

Один из наиболее приемлемых способов восстановить кредитную репутацию — это оформление нового кредита на меньшую сумму и дальнейшее его погашение согласно графику платежей. Дабы закрепить положительный результат, возможно, придется повторить операцию. При этом досрочно погашать подобные кредиты в таком случае не стоит, поскольку досрочное погашение также не очень приветствуются банками.

Подводя итог

Собственное жилье, естественно, хочется иметь всем. К сожалению, в настоящее время реальный шанс получить жилье в собственность — это оформить ипотеку и приобрести квадратные метры в кредит. Однако, чтобы оформить кредит необходимо тщательно взвесить свои силы, а также подойти к процессу оформления максимально ответственно. И помимо всего прочего нужно уделить вопрос своей кредитной истории. В процессе получения ипотечного кредита — это крайне важно.

Рассматривая заявку на ипотеку, банк обращает внимание на любую мелочь. Заёмщику к заявлению придется приложить огромную стопку документов, и если камнем преткновения станет плохая кредитная репутация, заёмщику останется только кусать локти. Чтобы подобного не допустить, стоить хорошо подготовиться.