29.05.2022
Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке? Процентная ставка по жилищным кредитам тесно связана со ставкой рефинансирования Центрального банка России. В начале 2015 года он был повышен с 10% до 17% в связи с падением цен на нефть, после чего ставки по всем видам кредитов автоматически повысились: ипотечные кредиты стали фиксироваться ниже 13-15%. Однако в течение 2 лет экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 года она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия ипотечного кредита.

Покупка недвижимости в кредит по льготной ставке через сервис DomClic становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы ваш банк утвердил вашу заявку на снижение ставки по ипотеке, вы должны соответствовать определенным требованиям:

  • Срок кредита от 12 месяцев со дня выдачи;
  • Хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках)
  • общая сумма, подлежащая выплате, составляет не менее 300 000 злотых руб.

Взамен программа предлагает:

  • до 9,0% — если страхование жизни и здоровья в Сбербанке начисляется согласно условиям договора;
  • До 10,0% — если страхование жизни заемщика не включено в договор;
  • до 9,5% — по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения возврата всех рефинансированных кредитов и внесения ипотеки.

Справка. Есть дополнительные факторы, которые снижают ставку по ипотеке в DomClik. Например, удаленная регистрация транзакции — до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (банка-партнера) — до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по поводу изменения условий ипотеки зачастую сами сотрудники не имеют всей информации, да и на официальном сайте по этому поводу нет комментариев. Однако есть законные способы сообщить о своей проблеме и получить результат:

  • есть возможность рефинансировать ссуду;
  • реструктуризация кредита;
  • подача иска в связи с ухудшением финансового положения;
  • Станьте участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодой семьи и другие).

Вам следует начать с подачи заявки на рефинансирование ипотеки на domclick.ru. Сбербанк обязан предоставить официальный ответ на запрос и обоснование отказа. Поэтому разумно использовать все доступные методы для достижения результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те, кто собирается покупать, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому Сбербанк предлагает возможность снизить процентную ставку по существующей ипотеке.

С помощью DomClik заемщики приобретают как квартиры на вторичном рынке, так и квартиры в стадии строительства. Они могут воспользоваться услугами посредника или оговорить условия сделки с продавцом. Строители, благодаря этому ресурсу, увеличивают продажи и значительно сокращают маркетинговые расходы.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы подать заявку на снижение финансовой нагрузки по ипотеке, вам необходимо собрать небольшой пакет документов:

  • договор, заключенный с банком;
  • справка об официальных доходах;
  • выписка с баланса ссуды;
  • выдержка из Росреестра.

После утверждения вы получите новый пакет документов, который будет включать в себя дополнительный договор или новый договор (в случае расторжения старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские учреждения имеют право снижать процентные ставки, но не обязаны делать это в короткие сроки. Для увеличения шансов одобрения в них часто включают бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка 0,5% при условии, что за последние 2 месяца у них был хотя бы 1 кредит);
  • для молодых семей (ипотечный кредит для матерей-одиночек или супружеских пар до 35 лет)
  • страхование (заключение страхового полиса с одной из аккредитованных компаний продвигается снижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится удаленно и недвижимость выбрана для Dom Click, заемщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка 2% от индивидуальных строительных компаний, если кредит предоставляется на срок не более 12 лет).

Предупреждение. У вас может не быть других существующих рефинансируемых кредитов, чтобы воспользоваться перечисленными преимуществами, в противном случае бонусы не будут доступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк предъявляет минимальные требования к заемщику, желающему снизить процентную ставку по ипотеке через DomClic:

  • Быть гражданином РФ и проживать в этой стране;
  • Проживание в регионе, где работает банк
  • Возрастное ограничение (от 21 до 75 лет) при закрытии кредита;
  • Опыт работы более 12 месяцев и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие созаемщиков (до 3-х заемщиков);
  • положительная кредитная история (максимальный период последних 5 лет)
  • платежеспособность (размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от заработной платы);
  • Размер совместного дохода супругов (подтвержден документами).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и от его честности. Нет необходимости предоставлять ложную информацию и подделывать документы.

Сбербанк учтет все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заемщик занимается экстремальными видами спорта, может стать поводом для отказа. Однако через некоторое время можно повторно подать заявку — можно повторно подать заявку через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются погасить долг быстрее, поэтому выбирают минимальный срок погашения, но такой подход неверен. Это увеличивает размер ежемесячных платежей, что является большим финансовым бременем для должника. Максимально разрешенный срок позволяет сократить выплаты, но в то же время увеличивается переплата. Поэтому стоит выбрать такой срок выплаты, чтобы выплаты не превышали 30% дохода. Сбербанк не налагает штрафов за досрочное погашение, и лучше проводить время на складе, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке платежа, за что предусмотрены штрафы.

Каждый гражданин, покупающий квартиру через DomClick, имеет право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, к которой он применяется — 2 миллиона рублей. Если размер кредита превышает эту планку, вы можете рассчитывать на компенсацию в размере всего 260 000 злотых. руб. Сэкономленные деньги можно будет направить на погашение основного долга — платеж будет уменьшен в среднем на 2-3 тысячи рублей, в зависимости от размера кредита.

После получения списания имущества на квартиру можно будет вернуть НДФЛ с уплаченных процентов — до 390 тыс. Руб.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сайт DomClick дает множество преимуществ. Вы можете объединить все имеющиеся у вас долги в одну ссуду (и в совместный расчетный счет), снизить нагрузку за счет реструктуризации, упростить сбор документов и избежать очередей в МФЦ при регистрации собственности. Кроме того, вы также можете взять льготный кредит на ремонт или покупку мебели. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально и предлагает своим клиентам лучшее решение.

Как подать?

Подать заявку на рефинансирование ипотеки легко:

  1. Заходим на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизуемся (или авторизуемся через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейдите во вкладку «Ипотека» — «Быстрый расчет» и заполните поля в онлайн-калькуляторе (стоимость, срок, сумма задолженности).
  3. В качестве цели ссуды выберите «Рефинансирование ипотеки в другом банке».
  4. Заполните анкету заемщика и приложите скан кредитного договора.
  5. Подождите, пока ваша заявка будет обработана, и следуйте инструкциям.

Ответ приходит в течение недели, иногда на следующий день. А в случае согласия нужно собрать пакет документов и лично отнести их в отделение банка.

Как узнать решение?

После просмотра заявки и проверки ваших отзывов на портале Dom Click отобразится информация о скидках. Если желаемого варианта нет в списке, вы можете связаться с менеджером и сообщить подробности. Кроме того, клиент всегда получает SMS-сообщение с кодом 900. Максимальный срок доставки составляет 30 дней с даты запроса. Проверить статус запроса вы можете на личной странице шкафчика domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредитования:

  • базовый вариант — 9,0%;
  • семьи с более чем 2-мя детьми с государственной помощью — 5%;
  • покупка квартиры на первичном рынке — от 6,5%;
  • покупка квартир на вторичном рынке — от 8,5%;
  • жилищное строительство — 9,7%;
  • для военнослужащих — 8,8%;
  • реструктуризация кредита — 9,0%;
  • Привлечение mcapital — от 6,5%;
  • покупка сельской недвижимости — 9,2%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Ипотечные кредиты также могут рефинансироваться другими банками. Чтобы понять, где лучше заключить договор, есть смысл внимательно изучить программы, сравнить их и выбрать подходящую именно вам. 9 ведущих финансовых институтов предлагают следующие услуги: