01.10.2022
как взять новостройку в ипотеку

Ипотека в новостройке в 2021 году как взять, этапы покупки, с чего начать?

Как взять новостройку в ипотеку? Покупка жилой недвижимости в новостройке имеет ряд преимуществ, но есть и недостатки и риски.

Покупая квартиру в новом доме у надежного застройщика, человек получает новый дом без темного прошлого и скрытых хозяев. Но попасть в недобросовестные компании можно, особенно если откажетесь от квалифицированной юридической помощи.

Пошаговое соблюдение всех тонкостей сделки исключит возможность мошенничества. Давайте шаг за шагом проследим, как купить новую квартиру в ипотеку.

Особенности приобретения

Как начать покупать новую квартиру в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

  • При выборе жилой недвижимости следует обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк может доверять;
  • ипотечные средства будут перечислены только на завершающей стадии строительства;
  • Ипотека выдается только на проект, успешно прошедший государственную регистрацию (заемщик должен обеспечить сделку, например, заложив недвижимость).

Для начала нужно определиться, в каком доме покупать квартиру. Если вы решили купить квартиру в строящемся доме, у вас есть несколько вариантов:

  1. Соглашение об участии в акционерном капитале (EPA). Он должен быть подписан разработчиком. По завершении строительства собственник получит свидетельство о регистрации и станет полноправным владельцем своей собственности (здесь необходимо сослаться на Закон 214-ФЗ).
  2. Соглашение о переуступке или переуступке. Квартира будет выкуплена у инвестора. Минусы: государство активно поддерживает застройщиков, а процентная ставка на квартиру, купленную по договору уступки, намного выше, чем на квартиру, купленную у застройщика. После того, как дом построен и согласован госкомиссией, переуступка невозможна.
  3. На основании договора жилищно-строительного кооператива. Эксперты говорят, что это небезопасный курс действий. Этот вариант продажи не исключает двойной продажи.
  4. По предварительному договору купли-продажи. Документ включается только тогда, когда дом завершен, но пока нет документов, подтверждающих право собственности.

Приобретение у застройщика

Чтобы приобрести недвижимость у строительной компании, необходимо выполнить определенные шаги. Что тебе нужно знать:

  1. Для начала определитесь с районом, в котором вы собираетесь жить.
  2. Вы часто покупаете дом, пока он строится. Эти типы жилья обычно продаются с черновой отделкой и не могут быть быстро перемещены. Вам нужно будет восстановить.
  3. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином объекте, человек должен внимательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключить договор. Затем стороны подписывают акт о передаче права собственности, покупатель получает ключи, переходит в собственность. Самым сомнительным вариантом покупки квартиры в ипотеку является этап земляных работ.

Условия приобретения

При покупке необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. Как правило, банк требует от потенциального заемщика обращаться только в строительные компании, с которыми кредитная организация имеет подписанный договор. Банк также рискует выдать ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик откажется предоставить ссуду через суд. Банк заключает контракты только с определенными надежными компаниями.
  2. Как уже было сказано, лучше покупать недвижимость, когда строительство практически завершено.
  3. Заемщику следует быть готовым к тому, что ему придется взять на себя твердое обязательство купить квартиру & mdash; в наличной форме или в залог недвижимого имущества: автомобиля или другой квартиры.
  4. Срок кредита — не менее 1 года. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  5. Гражданин должен иметь постоянную работу, чтобы он мог вовремя выплатить долг банку.
  6. Каждый банк может предоставить свои условия, на которыхпожалуйста, прочтите заранее.

Оценка

Зачем нужна оценка квартиры? Независимый оценщик рыночной стоимости квартиры, переданной в залог банку, & mdash; это обязательное условие для входа в ипотеку. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если долг не будет оплачен.

Более того, если заемщик не может заплатить за квартиру, ему придется продать ее по рыночной стоимости, чтобы рассчитаться с банком. Стоимость услуг оценочной компании берет на себя заемщик.

Заемщик заказывает оценку после того, как решит купить квартиру. Если это будет отложено, может случиться так, что оценочная стоимость недвижимости будет ниже, чем предложенная застройщиком, и тогда покупатель не сможет купить квартиру — банк предоставит ипотеку на сумму но сумма определяется оценщиком.

Без первоначального взноса

Без ипотеки выдаются авансы только тем, кто работает в аренду (не ИП), на сумму от 250 000 до 3 миллионов рублей сроком до 25 лет. Также ипотечный кредит без предоплаты может быть предоставлен под залог имеющейся собственности.

Проверка многоквартирного дома

Если у заемщика предоплата превышает 70% стоимости квартиры, ипотечный кредит может быть заменен на более выгодный потребительский кредит. Способы проверки собственности:
Недостаточно проверить разработчика на его официальном сайте. Поищите мнение о строительной компании. Но отрицательные отзывы могут уйти от конкурентов, а положительные отзывы часто «рисует» сама компания.
Обращение в банк позволит получить достоверную информацию о строящемся доме. При выдаче ипотеки банк сам тщательно проверяет застройщика и его объекты. Кредитная организация выдаст ипотеку только в том случае, если убедится, что с компанией все в порядке.
Проверить документы строительной компании на юридическую ясность помогут квалифицированные юристы.
Также следует уточнить, передана ли квартира на баланс управляющей организации или порядок передачи имущества от застройщика в управляющую компанию соблюден всеми правилами и контролем. Если такая процедура имела место, необходимо проанализировать акт приемки.
Есть ли необходимость в коммуникации, есть ли в доме подведена вода, запущена система отопления, оформляем договор с городским водоканалом.

Заемщик должен знать, имеет ли он право на какие-либо скидки или право участвовать в государственных программах, субсидирующих покупку квартиры. Если есть такое право покупки с государственной помощью, необходимо уведомить банк и девелопера.

Поэтапный процесс оформления

Давайте посмотрим, с чего начать покупать. Если будущий заемщик останавливается на выборе конкретного объекта и места проживания, ему следует пройти следующие этапы:
собирает все необходимые документы для входа в ипотеку;
Подать заявку на ипотеку (самостоятельно или через ипотечного брокера застройщика);
Подписывает DDE с разработчиком (после утверждения процедуры банком);
Подписывает ипотечную документацию в банке;
регистрирует договор;
вносит предоплату застройщику;

Банк переводит деньги застройщику.

Если мы покупаем квартиру в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на срок окончания строительства. Квартира остается собственностью финансовой организации до тех пор, пока заемщик оплачивает ипотеку.

Подробнее о процессе

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которая будет приобретена по ипотечному договору. Потом нужно исправить с разработчиком.

Чем ближе срок сдачи объекта, тем выше стоимость квартиры. Поэтому многие покупают квартиры, которых еще нет. Как уже было сказано выше, самая опасная сделка — земля только выкопанная.

По мнению многих агентов по недвижимости, наиболее выгодным вложением является покупка недвижимости в объекте, готовом уже на 70%. Это означает, что дом построен, но еще не готов к сбору и ведутся отделочные работы.

Уменьшаетсясуществует опасность замерзания здания. Также на данном этапе цены на жилье еще не достигли своего максимума.

Документы

Вам следует зарезервировать понравившийся вариант, заключив договор с застройщиком. В этом документе описаны характеристики квартиры, наличие или отсутствие определенных проблем, условия покупки, размер предоплаты. При обращении в банк за ипотекой вы должны предъявить это соглашение.

  • От застройщика он в обязательном порядке потребовал все следующие документы:
  • Свидетельство о праве собственности на участок и строящийся на нем объект;
  • разрешение на строительство, выданное государственными органами;
  • акт о распределении жилья;
  • инвестиционное соглашение.
  • Документы для подачи в банк:
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки
  • подтверждение дохода;
  • инвестиционный договор, составленный совместно с застройщиком;
  • копия налоговой декларации;
  • Копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждое кредитное учреждение может потребовать дополнительные документы. Банк проверяет заявку и документы, а затем связывается с клиентом, информируя его о положительном или отрицательном рассмотрении заявки. Затем оформляется ипотечный договор.

После оформления ипотеки квартира передается заемщику по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре.

Обычно оформление ипотеки занимает один месяц. В этот период переводятся деньги. Если договор ипотеки заключен, но дом еще не введен в эксплуатацию, договор бронирования будет действовать в течение некоторого времени.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от своей новой квартиры — момент радостный,

  • особенно если квартира приобреталась в строящейся новостройке. Однако полноправным собственником квартиры будет тот, кто оформит право собственности на квартиру.
  • Порядок оформления права собственности на квартиру в новом доме, обремененном ипотекой, требует от инвестора:
  • сдача объекта в приемку Национальной архитектурно-строительной комиссии;
  • Ввод в эксплуатацию новостройки;
  • получение в отделе технической инвентаризации технического паспорта на новостройку жилого дома;
  • кадастровый учет объекта;
  • составление отчета о разделе имущества;
  • домашняя прописка в Росреестре с указанием почтового адреса.
  • Кроме того, застройщик предоставляет собственнику недвижимости:
  • акт приема-передачи квартиры;
  • акт исполнения инвестиционного контракта на выполнение строительных работ;
  • копии документов, подтверждающих, что дом готов к эксплуатации и что госкомиссия одобрила его.
  • В полученных документах не должно быть исправлений, дополнений или ошибок, иначе такие документы не будут приняты регистратором (Закон № 122-ФЗ). Если инвестор отказывается выдавать какие-либо документы или сознательно затягивает процесс выдачи, вы можете потребовать их в суде.
  • В распоряжениях владельцев БТИ:
  • Технико-кадастровый паспорт;
  • поэтажный план.
  • В Росреестре или комплексе МФЦ:
  • паспорта владельцев;
  • 3D-контракт или другая договоренность с разработчиком;
  • ипотечный договор;
  • письменное согласие банка на владение и пользование недвижимым имуществом, обремененным ипотекой;
  • все вышеперечисленные документы требуются от застройщика и БТИ;
  • подтверждение об оплате госпошлины.

Прописка

Организации скачивают все оригиналы и копии и выдают квитанцию. Если с документами все в порядке, процедура займет 10-18 дней. Отказ в регистрации может быть обжалован в суд.

Риски покупки жилья в новостройке

После этого будет оформлен документ о праве собственности, там будет отмечена ипотека на квартиру. После полной оплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

  • Термин «прописка» больше не используется. Его заменяет термин «регистрация». Когда я могу зарегистрироваться? После регистрации права собственности на недвижимость.
  • Важно осознавать риск, который транзакция влечет за собой для заемщика, не имеющего юридической квалификации, если таковые имеются.он имел дело с мошенниками:
  • Если в заключаемом контракте четко не определены обязательства застройщика, компания не несет ответственности перед покупателем;
  • договор можно заключить на ранее проданную квартиру;
  • Иногда здание замораживается на неопределенный срок;
  • качество недвижимости не соответствует требованиям;
  • другой план этажа, не такой, как было заявлено ранее;
  • Нет земли вокруг собственности;
  • объект не был завершен в срок.

Об ипотеке в Сбербанке

При покупке недвижимости обязательно проконсультируйтесь с юристом, который расскажет обо всех подводных камнях покупки квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки для нового вложения.

Многие граждане доверяют только самому важному банку страны — Сбербанку, государственному финансовому учреждению с невероятным количеством отделений и внушительными финансовыми ресурсами.

Чтобы понять, как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прилагается калькулятор ипотеки, где вы можете легко рассчитать размер и дату платежа. Заявки можно подать онлайн.

Обычно банк требует, чтобы у потенциального заемщика были:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация;
  • Возраст от 21 года и до 75 лет;
  • Опыт работы — не менее шести месяцев на текущей должности и не менее одного года общего стажа;
  • Положительная кредитная история.

Актуальную процентную ставку в 2021 году при покупке квартиры в строящейся новостройке всегда можно уточнить на сайте банка. Банк также взимает некоторые субсидии по процентам.

Что касается новостройки под военную ипотеку, то в Сбербанке процентная ставка фиксированная, размер и условия.

Цель программы военной ипотеки — предоставить военнослужащим выгодные условия покупки недвижимости за счет ипотечных средств.

В последнее время банки пытаются облегчить выдачу ипотечных кредитов. Покупка квартиры в ипотеку — проверенная практика, которая выгодна банкам, так как все подводные камни изучены.